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中国经济信心 | 一个指数 一张“白名单”带来“信贷困境之变”

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我们知道,贷款难、贷款贵一直困扰着中小微企业。上半年,中小微企业受疫情影响最为严重,但贷款增速却是最高的,这是如何实现的呢?记者在温州和重庆调研时发现,当地结合企业实际情况引入的一个指数、一张“白名单”为解决这种贷款难、贷款贵,实现小微企业的信贷困境之变提供了底气。

在温州,这家公司负责人黄浩每天都在为资金发愁。因为疫情影响,企业的应收账款回款周期拉长,给企业的现金流带来巨大考验。

就在黄浩一筹莫展之际,银行却主动上门给了他一笔495万元的免担保无抵押的贷款,两天时间钱就到账了,年化利率仅为3.5%。

黄浩不知道的是,他的融资难题之所以能如此快速轻易地解决,秘诀都在这张大屏幕上呈现的这个指数。

这是温州瓯海区在全国首创的“科创指数贷”,根据创新能力、创新产出、创新融合等11个具体指标,每个企业都有一个得分,不同得分对应不同的贷款额度。有了这套科学的评价系统,就像给企业做了一次全面的体检,企业的科技资产一下子就转化成了实实在在的信贷资金。

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和温州不同,重庆化解贷款难的办法是一张“白名单”。重庆的这家企业刚接到大量的订单,企业负责人却发起愁来。

重庆栢嘉电缆有限公司总经理 廖香渝:愁什么?愁资金,因为在银行贷款也是需要时间,需要抵押物,但是我们已经没有足额的抵押物了。

廖香渝不知道的是,就在她发愁的时候,她的公司却被系统自动筛选进了一张“白名单”。

入选名单的当天,廖香渝的企业就收到了银行信贷专员的电话,一笔94.5万元的信用贷款下班前就到账了。

在重庆,政府各部门每个月都会定期梳理企业状况,把包含企业创新能力、健康经营能力等20余项目指标生成这张“白名单”,并且把“白名单”自动推送到银行,银行就可以根据名单联系企业发放贷款。

数据显示,在各种金融服务实体经济的创新举措下,上半年普惠小微授信户数为5239万户,同比增长了36.8%。

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